防洗錢開戶1小時惹怨銀行智慧櫃員機20分內搞定 - 新聞

立法院去年修正「洗錢防制法」，將防制洗錢的強度再升級，銀行在洗錢防制的要求更加嚴格，民眾到銀行開戶，流程至少得1個小時，引發民怨。現有銀行和業者合作，自行研發推出「智慧櫃員機(STM)」，開戶流程縮短至只要20分鐘以內，客戶全程只需要簽署1份開戶申請書。銀行在金融科技的運用上，更加邁進一步。

公股行庫兆豐銀行紐約分行2016年因為違反美國洗錢防制缺失，遭美國紐約州金融署(NYDFS)重罰約新台幣57億。由於曾遭到重罰，兆豐在去年立法院修正「洗錢防制法」之前，針對民眾開戶等洗錢防範，就比其他台灣國內銀行嚴謹。

只是銀行為了防範洗錢，民眾開戶就得花冗長的時間。如果想要申請金融卡、轉帳或是信用卡等功能，得簽署包括開戶總約定書、金融卡和金融卡轉帳申請書等，至少得簽名10次，開戶作業得要1個小時。

兆豐銀行由於比其他銀行還要早投入防制洗錢，因此和業者合作，自行研發推出「智慧櫃員機(STM)」，客戶只需要在STM的螢幕上閱讀開戶作業相關條款，就可快速申辦新台幣或是外幣帳戶、金融卡、網路銀行、行動e碼等各項功能，並和櫃員直接連線，是否為「問題戶」或是「黑名單」，立即可判別，整個開戶流程也縮至只要20分鐘以內，最快只要11分鐘。兆豐銀副總陳國寶說：『(原音)我們在開戶的時候要放身分證，會自動辨識這個人，然後就會知道這個人的資料，現場就可以透過黑名單掃描，其實使用者感覺不太出來，經過洗錢防制的掃描之後，就可以確認這個人不在黑名單裏面。』

洗錢防制趨嚴格後，銀行辦理民眾開戶，一天大概最多只能6位，但如今可以增加3倍的量。日前兆豐銀行辦理新進行員開戶，近30位的成員，1天就能搞定，和過去3點半之後，銀行還得拉下鐵門，持續辦理的情況，已經大不相同。