國銀PK外銀搶高端財管用「溫度」戰「速度」 - 新聞

金管會在2020年8月推出要「媲美星港」的「財管2.0」，開放在台灣的國銀和外商銀行辦理新台幣億元級客戶財富管理。根據金管會統計，截至去年(2023年)底，銀行、證券高資產客戶數近逼8千人，資產規模(AUM)達新台幣9983億元，年增近1倍，直逼兆元，預期今年上半年，將有12家國銀和外銀競逐國內富豪財管。由於外商銀行深耕私人銀行領域已相當久，國銀區隔外銀，用要「溫度」戰「速度」。

根據金管會的統計，已開辦財管「2.0」的9家銀行，分別為中信、兆豐、合庫、一銀、國泰世華、台北富邦、玉山、上海及瑞銀台北分行，元大銀行則是在今年(2024年)1月2日正式開辦。至於華南銀行及滙豐銀行上半年預計加入，屆時經營財管「2.0」的國內外銀行共有12家。

今年開辦「財管2.0」的元大銀行，由於金控旗下的元大證券，也取得財管「2.0」執照，因此元大也是繼兆豐金、國泰金、富邦金之後，第四家同時擁有兩張私人銀行執照的金控集團。

儘管「兄弟登山各自努力」，不過，銀行、證券透過合縱連橫，讓服務的效益極大化。元大銀行財富管理部協理尤秀貞表示，元大銀行在全台灣有149家分行，元大證券有148家分公司，而銀行、證券「比鄰而居」的據點則有55個，占比接近三分之一，有助於證券和銀行在經營客群時，能更密切合作。尤秀貞說：『(原音)證券有證券的客群，銀行有銀行的客群，基本上證券客戶他最喜歡做什麼？應該是台股。所以證券的客戶，他可能積極型的客戶會比較多，那銀行來講，尤其現在大家都知道公平待客，我們銀行非常重視客戶的資產風險保全，所以我們一定都會去嚴謹這個商品要上架前，他到底適合什麼樣類型的客戶？我們都有一系列的商審會，那商審通過了商品才會上架。』

至於高資產客戶的類型，元大銀行觀察，包括企業主、家族傳承的富二代、資金回流的台商、投資不動產賺上好幾桶金等是主要類型。

至於國銀要如何與深耕私人銀行多年的國際外商銀行競爭？尤秀貞表示，外商銀行雖然讓人覺得比較「先進」，甚至「速度」快，但國銀服務更重視「溫度」，特別是「在地生根」，更是國銀經營的重要策略，因此國銀跟客戶的往來會更深入，特別是新春期間，一定下重本，除了「發財水」，「開運小物」也一定會準備，就是希望讓客戶能「暖心」。